2020年５月からつみたて始めたつみたてNISAを売却しました。
理由は、
- 想定以上の成績だった
- 投資目的を変更した
の2点が大きなところです。
つみたてNISA、なぜ売却したか
投資目的を変更したため
- 当初の予定 老後や将来への資金
- 現在 配当金を得て日々のキャッシュフローを増やすこと
当初の予定は、投資やお金の勉強をしてみてとりあえず投資の第一歩をスタートしよう、とNISAを使用しました。
将来、特に老後については漠然とした不安があったので、老後資金という目的でスタートしてみました。
投資を始めていって、本当に増えていく実感や投資の種類が他にあることを知って、本当は配当金が得たいことに気づきました。
想定していた以上の成績だった
コロナの影響で株価が落ち込んだ時からスタートして、その後回復したのでリターンが想定よりもよかった。
20％ほどのリターンとリターン合計が10万円になりました。
本来は長期で持つのが王道の作戦
- 本来は長期で保有することでメリットを得るのが王道
- 自分の目的と照らし合わせて変更
本来は、長期に保有して複利の力を使って、資産を増やすことが王道の作戦。
投資成績に一喜一憂しないで長期で持つべき。
自分の場合は、あまりにも想定していた成績と違ってしまった（想定以上に良い成績になってしまった）
それに加え、本来わたしが望んでいたものは、将来への資金はもちろん日々のキャッシュフローが増える配当金も欲しかった。
投資目的を明確にする
投資目的を明確にする
投資は目的にあった方法を選ぶことで、最適化できる
最初は明確でなくても良い
最初は明確でなくても良い
やりながら、自分の目的をはっきりさせていくことでも良い
とりあえず投資を始めてみて、勉強しながら明確にしていくのが良い
キャピタルゲインとインカムゲイン
キャピタルゲインとインカムゲインは知っておくとはっきりしやすい
あなたが望んでいるものが、将来の資産を増やすことである場合は、値上がりに期待するキャピタルゲインの投資スタイル。主としてつみたてNISAでの長期投資。
あたなが望んでいるものが、配当金を得て日々の暮らしの足しにしたい場合はインカムゲインの投資スタイル。主として高配当株への投資。
私の目的
投資を始めて資金が増えていく実感を得たり、知識が深まるにつれ、本来わたしが得たい利益はインカムゲインだったことに気づく。
20代前半に、本場の海外で勉強したいと考えていたが、夢半ば挫折。
インカムゲインを得ていけば、海外で生活できる！まではいかなくとも、日々の暮らしに自由度が増す。
ということで、成績のよかったこれまでの資産を一度売却して、高配当株への投資資金にすることにしました。
つみたてNISAに関しては、優遇税制なので今後も活用していきます。（この辺りは次回記事で）
売却前成績
保有銘柄で概ね２０%の利益
- つみたてNISAと特定口座で国内、国外投資信託を保有
- 合計で２０％程度の含み益
つみたて投資で1年間定期購入、保有
- つみたてNISAの限度額33,333円
- 加えて月間50,000円になるようにしていた月もある
1年間での成績が５０万円投資して、６０万円（税引き前）になったので売却しました。
税引き前ですが、１０万円の利益がお金がお金を産んだ結果になります
売却レビュー
トップページで投資信託をクリック
注文→売却をクリック
銘柄をクリックして、全部売却か一部売却を選択
売却時の心境
- 手放すことへの葛藤
- 新しいことへの不安
せっかく成績のよかったものを売却して損をしてしまうのではないかと、かなり葛藤しました。
今回は６０万程度のものでしたが、これが20年続けた先に合計資産が2,000万あった場合の葛藤を想像したら、結構厳しい決断を迫られるのではないかと予想します。
もう一つの葛藤が、よかったものを手放す恐れ。
手放して新しいものに移った場合に、やらなければよかったという後悔に変わる恐怖はありました。
今後のレビューで記事にしていきます。
買うより売る方が大変
長期投資は買うより売る決断をする方が大変です。
つみたてNISAやiDeCoの出口戦略は常々考えておいた方が良さそうです。
例、
- 少額の時に一度売却してみる
- 一定度の成績が出たら一部売却してみる
- 自分の投資目的を明確にする（キャピタルゲインなのかインカムゲインなのか）
まとめ
- 投資を始めながらでも自分流の目的を明確にする
- 明確にしたらそれにあった投資手法や銘柄を選ぶ
- 長期投資は買う時よりも売るときの決断の方が難しい
- 売るときの想定をしておく
最後までお読みいただきありがとうございます。
あなたにとって有益な情報になれば幸いです。
以降の記事で、
- 売却して得た資産で次に何に投資したか
- 今後のつみたてNISAの活用の仕方
などを投稿していきます。
お楽しみにしていただけたら嬉しいです。
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